Что делать при наступлении страхового случая по ОСАГО

Страховым случаем по ОСАГО считается наступление гражданской ответственности владельца автомобиля за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автомобиля, влекущее обязанность страховой компании осуществить страховое возмещение (ст. 1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

О том, что делать при наступлении страхового случая, мы поговорим ниже.

Что делать после ДТП

Дорожно-транспортное происшествие – это некое экстраординарное событие, так или иначе связанное с участием транспортных средств в дорожном движении и повлекшее за собой негативные последствия как для самих участников движения, так и для третьих лиц.

При ДТП его участники должны принять меры и исполнить обязанности, предусмотренные ПДД.

При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего ПДД предусматривают различные права и обязанности водителей, причастных к ДТП. Так, ПДД предписывают различный порядок действий водителей в случаях:

• если в результате ДТП имеются пострадавшие;
• если в результате ДТП пострадали только автомобили и между участниками ДТП не достигнуто согласие об обстоятельствах произошедшего;
• если участниками ДТП достигнуто согласие об обстоятельствах произошедшего.

Действия в зависимости от способа фиксации ДТП

Существуют два способа зафиксировать ДТП – стандартный с вызовом сотрудников ГИБДД и так называемый европротокол, при котором вызов ГИБДД не производится.

Допустимость европротокола определяется тяжестью ДТП. Так, если в ДТП пострадали люди, то вызов ГИБДД будет обязательным.

Если вред от ДТП выражается только в причинении ущерба имуществу водителей, то есть в повреждении автомобилей, то при отсутствии спора относительно того, кто является виновником, можно ограничиться европротоколом.

Извещение страховщика

Водители должны сообщить другим участникам ДТП:

• сведения о договоре обязательного страхования;
• номер страхового полиса обязательного страхования;
• наименование, адрес местонахождения и телефон страховщика (п. 1 ст. 11 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ; п. 3.2 Правил N 431-П).

Потребуется заполнить извещение о ДТП, выданное страховой компанией, если таковое имеется (п. 7 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. 3.5 Правил N 431-П).

Как правило, бланк извещения является обязательным приложением к страховому полису.

Если на место происшествия вызвали инспекторов ГИБДД, то заполнение бланка извещения является опциональным. Дело в том, что для страховщика в данном случае будет достаточно протокола, составленного инспектором ГИБДД.

Однако мы хотим обратить внимание наших читателей на то, что инспекторы ГИБДД – тоже люди и могут ошибиться при составлении протокола. Ошибка в протоколе при отсутствии извещения станет для страховщика основанием для отказа в выплате страхового вознаграждения.

Если водители пришли к выводу о целесообразности использования европротокола, то лицу, которое признает себя виновным в ДТП, следует составить извещение для своего страховщика. В противном случае у страховщика будет основание для взыскания суммы ущерба с виновного в порядке регресса.
О правилах составления извещений в зависимости от способа фиксации ДТП мы расскажем ниже.

Страховая компания должна быть уведомлена о ДТП в порядке и сроки, предусмотренные правилами страхования (п. 2 ст. 11 Закона N 40-ФЗ; п. 3.3 Правил N 431-П).

Оформление извещения по европротоколу

Заполните вместе с другим участником ДТП бланки извещения о ДТП (п. 284 Административного регламента, утв. Приказом МВД России от 23.08.2017 N 664).

При этом обстоятельства причинения вреда, схема ДТП, характер и перечень видимых повреждений должны быть удостоверены подписями обоих водителей. Для этого каждый водитель подписывает оба листа извещения о ДТП с лицевой стороны. Оборотная сторона извещения о ДТП оформляется каждым водителем самостоятельно (п. 3.6 Положения, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Для страховщика постарайтесь запастись необходимыми материалами о ДТП – фотографиями или видеосъемкой.

Извещение с участием инспектора ГИБДД

Для этого необходимо вызвать сотрудника ГИБДД, дождаться оформления документов о ДТП, принять участие в рассмотрении дела (если потребуется) и получить документы в ГИБДД для обращения в страховую компанию за страховым возмещением.

После проведения первоначальных действий на месте ДТП сотрудник ГИБДД составляет протокол, к которому прилагается схема места совершения ДТП (п. п. 273, 286 Административного регламента).

В случае несогласия с данными, изложенными в протоколе и схеме ДТП, обязательно укажите, с чем именно вы не согласны.

Участники и свидетели ДТП дают объяснения сотруднику ГИБДД (п. п. 51, 134, 273, 286 Административного регламента).

Ваши объяснения являются доказательствами по делу, поэтому ошибки и противоречия в их содержании могут негативно отразиться на результате рассмотрения дела (ч. 1, 2 ст. 26.2 КоАП РФ).

С рекомендациями относительно содержания объяснений вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

При представлении объяснений в письменной форме необходимо:

1. указать дату, время, место происшествия (адрес);
2. описать дорожную обстановку на указанном участке дороги;
3. указать на наличие разметки, состояние дорожного покрытия (мокрое, сухое, наличие выбоин и т.д.);
4. описать события, предшествовавшие ДТП (по какой полосе, с какой скоростью вы и (или) другие участники двигались, действия других водителей, причастных к ДТП, маневры, сигналы светофора и т.д.);
5. описать принятые вами меры для избежания ДТП (снижение скорости, экстренное торможение и т.д.);
6. описать само событие (удар, смещение автомобиля и т.д.);
7. изложить ваше мнение относительно виновности того или иного участника ДТП;
8. при наличии очевидцев указать их данные в объяснении. При необходимости настаивайте на вызове и опросе указанных очевидцев. Такую просьбу можно изложить непосредственно в объяснении или на отдельном листе.

К письменным объяснениям можно приложить запись регистратора или фотографии (при наличии). Показания свидетелей, видеозапись и фотографии могут стать доказательством вашей невиновности.

В случае вашего отказа от дачи объяснений в протоколе об административном правонарушении делается соответствующая запись (п. 138 Административного регламента).

Документы для страховщика

В зависимости от обстоятельств дела сотрудник ГИБДД составляет протокол или выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

С 20.10.2017 прекращена выдача сотрудниками ГИБДД справок о ДТП, так как соответствующие сведения будут кратко отражаться в первичных процессуальных документах (протоколах, постановлениях или определениях).

Когда установить состав административного правонарушения невозможно, необходимо проведение экспертизы или иных процессуальных действий, требующих значительных временных затрат, выносится определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования.

Рассмотрение административного материала

Время и место рассмотрения дела назначает сотрудник ГИБДД после первичного оформления документов о ДТП.

Рассмотрение дела группой разбора ДТП и оформление других документов происходит в районном отделе ГИБДД по месту происшествия.

После рассмотрения обстоятельств дела и исследования доказательств сотрудник ГИБДД определяет наличие или отсутствие состава административного правонарушения в действиях кого-либо из водителей, составляет протокол и выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

После рассмотрения дела в отделе ГИБДД по месту происшествия необходимо получить следующие документы:

1. копию протокола об административном правонарушении с указанием обстоятельств нарушения ПДД. При получении проверьте правильность данных, изложенных в протоколе, и наличие подписи сотрудника ГИБДД;
2. копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. При получении указанных документов проверьте наличие печати отдела ГИБДД и подписи сотрудника ГИБДД, их составившего.

Обращение в страховую компанию

Для решения вопроса об осуществлении страхового возмещения страховщик принимает документы о ДТП, оформленные сотрудниками ГИБДД, за исключением случая оформления документов о ДТП без участия сотрудника ГИБДД (п. 5 ст. 11 Закона N 40-ФЗ).

В случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД извещения, заполненные участниками ДТП, должны быть вручены или направлены страховщику не позднее пяти рабочих дней после ДТП. Потерпевший направляет свой экземпляр извещения вместе с заявлением (п. 2 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ; п. п. 3.8, 3.9 Положения N 431-П).