Что учесть при покупке автомобиля, находящегося в залоге

Покупка автомобиля, находящегося в залоге – не самое простое, но вполне осуществимое дело при условии соблюдения некоторых рекомендаций, которые мы дадим ниже.

Зачем покупать залоговое имущество

Как правило, продажа автомобилей, находящихся в залоге – это почти всегда очень срочная продажа, связанная так или иначе с тем, что продавец не может исполнить те долговые обязательства, в связи с которыми был оформлен залог.

То есть, по сути, обстоятельства продажи складываются примерно следующим образом:

• продавец тем или иным путем «приобрел» долг. Чаще всего этот долг является кредитом, займом или договоров купли-продажи этого же автомобиля в рассрочку;
• по договору кредита или займа, в обеспечение исполнения долговых обязательств, оформляется договор залога автомобиля, принадлежащего должнику;
• на определенном этапе должник сталкивается с финансовыми сложностями и не может погашать кредит и проценты по нему;
• поскольку проценты и пеня растут, должник решает срочно продать автомобиль с тем, чтобы прекратить долговые обязательства и не «погрязнуть» окончательно в процентах.

Для покупателя подобная срочная продажа может быть выгодной, так как на условиях срочности цена обычно существенно ниже, чем при неспешной продаже, при которой продавец может спокойно ожидать своего покупателя.

Как купить без риска

Прежде всего, следует понимать, что любой договор залога содержит в себе запрет собственнику продавать заложенное имущество без согласия залогодержателя. А согласие залогодержателя (если, конечно, он не преследует какие-либо свои цели) можно получить только при условии погашения долга.

Это означает, что основным условием покупки залогового автомобиля является погашение долга продавца перед третьим лицом.

То есть сам акт купли-продажи должен соединить в себе несколько одновременных действий, а именно:

1. погашение долга;
2. снятие залогового обременения;
3. подписание договора купли-продажи.

Мы говорим, что эти действия должны быть практически одновременными, поскольку на любом этапе этой сделки покупателя ожидают вполне реальные риски.

Предположим, что покупатель погасил долг и залогодержатель снял обременение. Но дело в том, что договор купли-продажи – это изъявление свободной воли продавца и покупателя. То есть и тот, и другой до момента подписания договора могут отказаться от своих намерений.

А это может привести примерно к следующим последствиям:

1. покупатель погасил долг;
2. кредитор доволен, он получил свои деньги;
3. продавец доволен, на нем больше нет долговых обязательств и его автомобиль не в залоге;
4. у продавца появился долг перед покупателем, но этот долг не обязывает его продать автомобиль. Долг – это просто долг, который он когда-нибудь погасит.

В качестве панацеи от подобного поворота событий энтузиасты от юриспруденции любят рекомендовать заключение предварительного договора о намерениях. При этом они убеждают, что, подписав этот договор, продавец уже не сможет не продать покупателю освобожденный от залога автомобиль.

Со всей ответственность заявляем, что предварительный договор ничего не гарантирует. Никто не может нарушить постулат гражданского права о свободной договорной воле.

Разумеется, обиженный покупатель может обратиться в суд. Но дело в том, что ни одно решение суда не может заставить продавца поставить свою подпись в договоре.

То есть, максимум, на что может рассчитывать покупатель:

• взыскание с продавца суммы, которая была внесена за освобождение автомобиля из залога;
• взыскание с продавца некоторых издержек, которые претерпел покупатель в связи с отказом продавца заключить договор.

Упрощенно говоря, предварительный договор – это документ, рассчитанный на честных людей. Если продавец решит обмануть покупателя, он сделает это, даже если подпишет несколько договоров о намерениях. Более подробно с условиями и рисками предварительных договоров вы можете ознакомиться в соответствующем материале нашего сайта.

Что говорит ГК РФ

В соответствии со ст. 346 ГК РФ существуют два законных способа продажи имущества, находящегося в залоге:

• при условии получения согласия залогодержателя;
• при условии, что на залоговое имущество было обращено взыскание.

Согласие залогодержателя

По сути, такая сделка не сильно отличается от обычной сделки купли-продажи автомобиля, за исключением того, что продавец должен представить документ, подтверждающий, что кредитор знает о продаже и не возражает против этого.

Для большей уверенности вы как покупатель, прежде чем отдать деньги и подписать договор, можете вместе с продавцом обратиться к кредитору и получить дополнительное подтверждение легальности сделки.

Обращение взыскания

Назначение залогового имущества – это обеспечение исполнения долговых обязательств. То есть в случае уклонения должника от возврата долга залогодержатель вправе, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, обратить взыскание на заложенное имущество, в нашем случае – на автомобиль. Проще говоря, залогодержатель:

1. либо продает автомобиль во внесудебном порядке, то есть тем или иным способом обращает автомобиль в свою собственность и продает его (как правило, с торгов) с тем, чтобы вырученные от продажи деньги покрыли существующую задолженность;
2. либо продает автомобиль в судебном порядке. В этом случае залогодержатель обращается в суд и получает решение о проведении публичных торгов.

В этих случаях покупатель просто принимает участие в торгах и покупает требуемый ему автомобиль. Но заметим, что покупка автомобиля, на который уже было обращено взыскание, может обойтись намного дороже, чем если бы покупатель самостоятельно погасил долг должника перед залогодержателем.

Торги при продаже автомобиля, находящегося в залоге

Торги проводятся организованно. Обычно этим занимаются специальные организации.

Покупателю при проведении торгов важно знать, при каких обстоятельствах торги признаются несостоявшимися (п. 2 ст. 350.2 ГК РФ):

• на торги явилось менее двух покупателей;
• на торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;
• лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок.

Торги объявляются несостоявшимися не позднее следующего дня после того, как имело место какое-либо из этих обстоятельств.

Получение выписки о залоге автомобиля

Информацию о наличии или отсутствии обременений автомобиля можно получить у любого нотариуса. Для этого необходимо обратиться к нему за получением выписки из реестра уведомлений о залоге (п. п. 2, 3 Порядка, утв. Решением Правления ФНП от 24.04.2017 N 05/17, Приказом Минюста России от 28.04.2017 N 68; Информация ФНП «Часто задаваемые вопросы по работе Реестра уведомлений о залогах движимого имущества и ответы на них»).

Примечание. Также косвенным свидетельством того, что автомобиль заложен, может служить отсутствие у продавца оригинала ПТС, который, как правило, хранится в банке при заключении договора о залоге автомобиля.