Как признать гражданина банкротом

Действующее законодательство позволяет физическому лицу при соблюдении определенных условий объявить себя банкротом. Ниже мы подробно расскажем о том, как это сделать.

Куда обращаться

Рассмотрение дел о банкротстве относятся к компетенции арбитражного суда. Подавать заявление нужно в арбитражный суд по месту проживания.

Правом на обращение в арбитражный суд (далее — суд) с заявлением о признании гражданина банкротом обладает (ст. 2, п. 1 ст. 213.3, абз. 8 п. 2 ст. 213.5 Закона N 127-ФЗ):

• сам гражданин;
• конкурсный кредитор (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей);
• уполномоченный орган (например, ФНС России).

Кого могут признать банкротом

По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно при соблюдении следующих условий (п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ):

• если совокупная сумма задолженностей лица (требований кредиторов) составляет не менее 500 000 рублей;
• если требования кредиторов не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.

Кроме того, есть специальные правила обращения самого должника в суд с заявлением о признании его банкротом. Так, должник обязан обратиться в суд, если:

• удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к тому, что другим кредиторам он выплатить долг не сможет.
• общий размер его задолженностей перед кредиторами при этом составляет не менее 500 000 рублей.

При этом в суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Если же имеются обстоятельства, которые позволяют судить о том, что вскоре должник может оказаться банкротом, то будущий банкрот может подать заявление заранее, не дожидаясь, пока сумма задолженностей (требований кредиторов) достигнет отметки в 500 рублей.

Сразу отметим, что банкротство — процедура достаточно длительная и занимает не один месяц. Поэтому если вы знаете, что в ближайшее время ваши финансовые обстоятельства приведут к банкротству – обращайтесь в суд, не обращая внимания на размер задолженностей.

Как составить заявление

Если заявление подается конкурсным кредитором или, например, налоговой службой, то участия должника в его составлении не требуется. Вы получите его копию.

Если заявление о признании банкротом будет составлять сам должник, в нем потребуется указать:

1. наименование суда, в который направляется заявление;
2. сведения о должнике (паспортные данные, контактные данные);
3. сведения о кредиторах (ОГРН, ИНН, наименование полностью);
4. сведения о задолженности (общая сумма на момент подачи заявления, когда возникла задолженность);
5. список имущества, включая денежные средства;
6. просьбу о признании банкротом;
7. просьбу о назначении финансового управляющего из числа членов самоуправляемой организации (потребуется указать наименование и адрес организации);
8. дату и подпись.

Поскольку нередки случаи фиктивного банкротства, то есть, инициируемого для того, чтобы просто не платить кредиторам, потребуется представить доказательства своей неплатежеспособности. В статье 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ представлен список документов, которые необходимо будет приложить к заявлению.

Кроме того, к заявлению потребуется приложить квитанцию об уплате госпошлины.

Копии заявления вы обязаны направить конкурсным кредиторам и (или) в уполномоченные органы (п. 4 ст. 37, п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ; п. 12 Постановления N 45).

На что потребуются деньги

Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом составляет 300 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ; п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Закона N 127-ФЗ; п. п. 4 — 5 Постановления N 45).

Помимо государственной пошлины потребуется уплатить вознаграждение конкурсному управляющему. Уплата вознаграждения является обязательной.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему вносятся в депозит суда. Внести их можно как самому должнику, так и другому лицу за должника.

Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности вашего заявления (п. п. 4, 5 ст. 213.4, п. 3 ст. 20.6 Закона N 127-ФЗ).

Ходатайство можно предоставить в суд одновременно с заявлением о банкротстве.

Дело о банкротстве может быть прекращено судом на любой стадии при отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов — в том числе и расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления N 45).

Помимо вознаграждения управляющему и пошлины должнику необходимо будет нести и другие расходы, например (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 213.7, п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ):

• на размещение сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
• в связи с реализацией предмета залога.

Если заявление признано обоснованным

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Эти сведения публикуются в официальном издании (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 5 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.7 Закона N 127-ФЗ).

После того, как заявление было признано обоснованным (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ):

• вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;
• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей;
• снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;
• сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

План реструктуризации ваших долгов может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ).

После того, как сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве будет опубликовано, у должника (кредитора или уполномоченного органа) есть 2 месяца и 10 дней на то, чтобы предоставить финансовому управляющему план реструктуризации.

Если срок пропущен — план принят не будет.

Затем финансовый управляющий проводит первое собрание кредиторов, где представляет проект плана, который должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом (п. п. 1, 5, 6 ст. 213.12, ст. 213.16, п. 1 ст. 213.17 Закона N 127-ФЗ).

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом (ст. ст. 213.20, 213.21, п. п. 1, 5 ст. 213.22, ст. 213.23 Закона N 127-ФЗ).

Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (п. п. 1, 4 ст. 213.31 Закона N 127-ФЗ).

О том, как составить мировое соглашение при банкротстве, можно прочитать в соответствующем материале нашего сайта.

Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина (Определение по делу N А70-14095/2015).

Признание банкротом

Суд выносит решение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества в случаях, если:

1. должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов;
2. в установленный срок финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана;
3. представленный план не был утвержден судом.

В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется в определенной очередности:

1. сначала удовлетворяются требования уплате алиментов, возмещению ущерба в связи с причинением вреда жизни и здоровью, судебными расходами по делу о банкротстве, а также выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и привлеченным им для обеспечения возложенных на него обязанностей лицам;
2. во вторую очередь погашаются задолженности по зарплате и выходным пособиям лицам, которые работали или работают по трудовым контрактам;
3. затем удовлетворяются требования по оплате коммунальных услуг, взносам на капремонт и иным расходам, связанным с содержанием помещения;
4. затем удовлетворяются требования остальных кредиторов.

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности. Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов. Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3, 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).

Ответственность за фиктивное или намеренное банкротство

За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Последствия признания гражданина банкротом

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

• в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
• в течение трех лет вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении;
• если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 — 63 ст. 217 НК РФ).