Блокировка подозрительной активности и организация Единой базы биометрии.
2021 год ознаменовался вступлением в силу ряда законодательных инициатив, касающихся банковских карт. Рассмотрим их.
Контролировать стали тщательнее
Всем известный «антиотмывочный» закон (Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 года №115-ФЗ) в 2021 году обзавелся обновленным перечнем банковских операций, подлежащих контролю со стороны Росфинмониторинга. С 10 января банки обязаны предоставлять ведомству информацию:
- об открытии физическим лицом счета в пользу третьего лица и пополнении этого счета на сумму более 600 000 рублей;
- о возврате неиспользованных на мобильном телефоне средств на сумму более 100 000 рублей;
- о получении выплаты по договорам страхования жизни или пенсионного страхования в размере более 600 000 рублей;
- об оплате сделки с недвижимостью на сумму от 3 000 000 рублей и так далее.
Полный список приведен в статье 6 закона.
Блокировать карты будут чаще
Осенью обновится перечень подозрительных операций, которые согласно Указаниям ЦБ РФ (№ 5599-У от 20.10.2020 года) банки должны будут контролировать и предотвращать. Так, блокировке подвергнутся счета клиентов в случае:
- если с одного ПК или телефона постоянно проводятся переводы со счетов разных физических лиц, не являющихся родственниками;
- если с помощью карты покупаются биткоины и другая криптовалюта;
- если предприниматель переводит со своей «бизнес»-карты деньги на свою личную карту и так далее.
Причем даже если признаки конкретной операции в списке подозрительных отсутствуют, но банк сочтет, что она таковой является, он также имеет право заблокировать счет.
Во всех случаях блокировки банк сообщает о ней клиенту и предоставляет ему право предоставить документы, подтверждающие операцию.
Взаимодействие с налоговой
Федеральный закон от 01.04.2020 года № 102-ФЗ ввел с 2021 года налог на проценты, которые физическое лицо получило от банка за прошедший год. Если проценты по вкладам и счета превысят лимит, гражданину потребуется уплатить 13% налог.
Начислять налоги будет Федеральная налоговая служба, а для того, чтобы она владела необходимой ей для этого информацией, банки теперь будут предоставлять в ФНС сведения о процентах, полученных вкладчиком за календарный год.
Исключением являются только счета и депозиты в рублях, процентная ставка по которым составляет не более 1% годовых, и счета эскроу, применяемые для расчетов с застройщиками.
Биометрические данные
Еще один резонансный закон, вступивший в силу с 1 января 2021 года, оговаривает изменения в правилах сбора биометрических данных граждан. Теперь все крупные кредитные организации будут предоставлять биометрические данные своих клиентов в созданную специально для их сбора и хранения Единую биометрическую систему.
Клиенты пока могут сдавать биометрические данные добровольно.