Ее планируется определять для каждого потенциального заемщика перед выдачей займа, учитывая все взятые кредиты.
В Госдуму внесли законопроект, который предлагает внедрить новую обязанность банков и микрофинансовых компаний. Ее суть заключается в следующем: кредитные учреждения, перед тем как предоставить гражданину кредит, должны будут рассчитывать долговую нагрузку на него.
Для расчета нужно брать и выдаваемый кредит, и те, которые уже есть у этого гражданина в других банках.
Долговая нагрузка определяется так: первым делом считают, какую сумму гражданин должен будет выплачивать по всем своим займам, плюс проценты (кредит, который планируется взять, тоже учитывают). Потом полученную сумму необходимо разделить на размер всех доходов, получаемых заемщиком за месяц.
Приведем пример! Гражданин каждый месяц погашает заем на сумму 20 тысяч рублей. Он собирается взять еще один, где сумма платежа за каждый месяц составит 10 тысяч рублей. Заработная плата — это его единственный источник дохода. Предположим, что она равна 80 тысячам рублей. Считаем долговую нагрузку: (20000+10000)/80000*100%=37,5%. Получается, что гражданин будет платить по кредитам каждый месяц больше трети своей заработной платы.
В том случае, когда долговая нагрузка будет больше 50%, кредитное учреждение должно будет письменно сообщить этому гражданину, что тот, вероятно, не покроет кредитные обязательства и ему придется заплатить штраф.
Рассматриваемый законопроект рассчитывает, что долговая нагрузка определяется при сумме кредита от 10 тысяч рублей или если становится больше предел кредитования, и его размер в результате тоже будет 10 тысяч рублей или выше.
На сегодняшний день кредитные учреждения тоже должны определять долговую нагрузку потенциального заемщика. В 2019 году Банк России в своем письме от 2 октября 2019 года № ИН-05-35/76 советовал банкам и МФО сообщать людям о полученной величине долговой нагрузки.