Договор банковского счета

Договор банковского счета заключается между банком и его клиентом с целью открытия счета и последующего зачисления на него поступающих денежных средств. Дополнительно банк принимает на себя обязанность выполнять указания владельца счета по операциям, так или иначе связанным с этим счетом.

Договор изначально является возмездным, и банк получает процентные отчисления за проведение банковских операций.

Файлы в .DOC:Бланк договора банковского счетаОбразец договора банковского счета

Отличия счета от вклада

По субъектному составу и по некоторым условиям договоры банковских вкладов и банковских счетов практически идентичны. Основное различие состоит в том, что у этих двух договоров различные цели. Так:

  1. договор вклада предназначен для создания некой виртуальной ячейки, в которой клиент аккумулирует принадлежащие ему денежные средства;
  2. договор банковского счета, включающий в себя функции аккумулирования денег, предназначен также и для оперативного управления этими деньгами;
  3. договор вклада – это свободная опция, то есть клиенты банков могут заключать этот договор исключительно по своему желанию, а договор банковского счета – это обязательная процедура для субъектов предпринимательской деятельности.

Детально ознакомиться с условиями и правилами заключения договора банковского вклада вы можете в соответствующем материале нашего сайта.

Виды счетов

По своим юридическим признакам договор банковского счета относится к договору присоединения. Это означает, что клиент банка принимает те условия или выбирает из набора предустановленных условий, которые предлагает банк.

То есть, по сути, свободных опций, в зависимости от желания клиента, при заключении договора не будет. Он будет волен выбирать между условиями, разработанными банковской структурой для следующих видов возможных банковских счетов:

  1. расчётный, открываемый банками для субъектов предпринимательской деятельности для осуществления коммерческой деятельности;
  2. накопительный, открываемый банками для коммерческих организаций с целью оплаты уставного капитала. После взноса накопительный счет будет преобразован в стандартный расчетный;
  3. текущий, открываемый банками для некоммерческих предприятий, их филиалов и представительств;
  4. расчётный субсчёт, открываемый субъектам предпринимательской деятельности для расчетов с их филиалами и представительствами;
  5. бюджетный, открываемый банками для юридических лиц, имеющих полномочия по распоряжению бюджетными средствами;
  6. валютный – открывается банками для осуществления банковских операций предприятий и организаций в иностранной валюте;
  7. корреспондентский, открываемый банками для расчётов с иными банками.

Процедура открытия счета

Банк, обладающий лицензией на ведение банковских счетов, обязан открыть счет любому клиенту, обратившемуся с соответствующим заявлением. Для заключения договора клиент должен предоставить банку следующие документы:

  • заявление об открытии счета;
  • оригиналы и копии документов об учреждении предприятия;
  • оригинал и копию государственного регистрационного свидетельства;
  • оригинал и копию свидетельства о присвоении кодов;
  • образцы подписей лиц, наделенных полномочиями по распоряжению счетом (2 карточки);
  • две карточки с образцами печати, если юридическое лицо использует в своей деятельности печать (с 2016 года это свободная опция);
  • документы о регистрации клиента как налогоплательщика и плательщика обязательных взносов;
  • иные документы, которые потребует банк.

В соответствии с Инструкцией Центробанка РФ от 14.09.2006 года №28-И, при приеме заявления банк проверяет:

  • личность заявителя. При необходимости банк вправе потребовать предоставление доказательств полномочий представителя;
  • личности должностных лиц, обладающих правом распоряжения счетом и указанных в карточках образцов подписей.

Отказ в открытии счета

Банк вправе отказать в открытии счета только в строго ограниченных случаях, а именно:

  • по требованиям закона;
  • при отсутствии у банка соответствующей лицензии;
  • при отсутствии у банка возможности ведения конкретного счета.

Об отказе клиент письменно извещается. В случае если отказ будет необоснованным, клиент вправе требовать возмещения убытков и открытия счета в судебном порядке.

Подписание договора

Выше мы уже отметили, что договор банковского счета является договором присоединения.

Это означает, что договор, в его классическом понимании, может и не составляться, а основные договорные условия могут быть отражены на соответствующем банковском бланке.

В некоторых банках эквивалентом заключения договора является подача заявления и выдача банком документов об открытии счета.

Списание средств со счета

Договор банковского счета является возмездным. В силу этого ежеквартально (или ежемесячно, в зависимости от условий договора и правил банка) со счета клиента списывается определенная сумма вознаграждения банку за ведение счета. Списание производится только на основании распоряжения клиента. Также со счета клиента деньги могут быть списаны:

  • на основании решения суда:
  • на основании условий договора;
  • на основании закона.

Списание денежных средств со счета клиента осуществляется в порядке очередности, если средств на счету недостаточно для всех установленных списаний. Так, установлена следующая градация очередности списаний:

  1. по исполнительным листам о взыскании ущерба, причиненного жизни и здоровью;
  2. по исполнительным листам о взыскании алиментов;
  3. по исполнительным листам о взыскании заработной платы или вознаграждений по авторским договорам;
  4. по перечислениям в счет заработной платы, ПФР и обязательных страховых взносов;
  5. по уплате обязательных платежей в бюджет;
  6. по иным требованиям;
  7. по иным платежным документам.

Арест счета

В соответствии со ст. 858 ГК РФ права клиента по распоряжению банковским счетом могут быть ограничены в случаях ареста счета на законных основаниях.

Расторжение договора

Как и любой другой договор, договор банковского счета может быть расторгнут либо по истечении срока его действия, либо по желанию клиента в любое время срока действия договора.

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, если на счету клиента как минимум в течение двух лет не имеется денежных средств и операции по счету не проводятся.

Договор банковского счета может быть расторгнут также банком в судебном порядке в случаях, если:

  • на счету денег меньше, чем этого требуют банковские правила. В этом случае до обращения в суд банк должен предложить клиенту довложить в течение одного месяца;
  • по счету в течение года не было проведено ни одной операции. При закрытии счета по подобным основаниям остаток денег на счету возвращается клиенту, либо по его просьбе переводится на другой счет.

Дзен! Дзен! Дзен! На нашем Яндекс Дзен канале ещё больше особенных юридических материалов в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас →

Комментарии