Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии – это в первую очередь выражение готовности банка выступить в качестве гаранта по финансовым обязательствам бенефициара. То есть в случае подписания договора банковской гарантии банк (или любая кредитная организация) берут на себя обязательства в части выполнения бенефициаром своих долговых обязательств.

Файлы в .DOC:Бланк договора банковской гарантииОбразец договора банковской гарантии

Юридическая суть договора

Сторонами договора банковской гарантии являются:

1. гарант – банк или кредитные учреждения;
2. принципал – лицо, поручающее финансовой организации произвести оплату;
3. бенефициар – получатель определенной суммы.

Банковская гарантия обеспечивает выплаты и подтверждает платежеспособность исполнителя. Суть договора банковской гарантии, таким образом, заключается в защите заказчика от недобросовестности контрагентов и предоставлении партнерам доказательств обоюдной финансовой обеспеченности. Это комфортно и оптимально для лиц, осуществляющих куплю-продажу активов и фондов предприятий.

Особенно указанный договор актуален для крупных государственных подрядов. Государство является инициатором крупных, дорогостоящих проектов и участвует в них в роли заказчика. Исполнителем-подрядчиком в результате проводимых тендеров становятся частные фирмы и компании. Одним из обязательных требований к ним является наличие различных документов, подтверждающих их финансовую состоятельность.

Обычно нужно произвести определенный залоговый платеж, предоставить страховку ответственности, договор банковской гарантии. Наличие таких доказательств дает заказчику уверенность в своевременном исполнении подрядчиком всех возложенных на него обязательств.

Содержание контракта

В соответствии с нотификациями договора, принципал оплачивает банку гонорар за предоставление гарантии. В правовых отношениях принципала и бенефициара имеется множество обстоятельств, требующих отражения в договоре банковской гарантии.

Размер штрафных санкций к нарушителю долговых обязательств позволит банку оградить себя от необоснованных претензий принципала. Эти же принципы должны соблюдаться в отношениях бенефициара с гарантом.

Если принципал, являющийся должником бенефициара, не погашает вовремя свою задолженность, то последний обращается за помощью к гаранту, то есть в банк или кредитную организацию. К письменному заявлению должны быть приложены документальные свидетельства о получении принципалом требований по оплате и отсутствии у него финансовых средств для этой цели.

Договор банковской гарантии является официальным документом и заключается в письменном виде. Подписи всех участников сделки и печати их организаций, учреждений обязательны.

Сроки и принципы действия гарантии

Договор вступает в силу с момента его подписания всеми сторонами сделки, если иное не предусмотрено в тексте контракта. Сроки действия превышают временные границы договоров подряда, купли-продажи, поставок, для финансового обеспечения которых была получена банковская гарантия. Окончание договора предусмотрено в таких случаях:

• закончен срок действия договора;
• бенефициар получил всю оговоренную договором сумму;
• выгодополучатель отказался от своих договорных прав и вернул гарантию банку.

Банковские гарантии действуют по таким принципам:

1. кредитором является бенефициар, принципал – заемщиком;
2. финансовые средства передаются принципалу;
3. реверсивность, срочность и платность взаимообразна для обеих сторон сделки;
4. гарантия банка дает возможность принципалу вовремя исполнить свои кредитные обязательства;
5. размер оплаты банку фиксируется в договоре;
6. при невозможности выполнения заемщиком-принципалом кредитной договоренности за него это делает банк в размерах, определенных договором, и на основании письменных запросов бенефициара;
7. принципал в любом случае обязан вернуть банку суммы, перечисленные им бенефициару.

Обязательными для отражения в документе банковской гарантии являются:

• наименование и полные реквизиты сторон сделки;
• наименование сопутствующих договоров по работам и услугам, требующим банковских гарантий;
• сумма гарантированных выплат;
• сроки предоставления гарантии;
• обстоятельства расторжения;
• принципы оплаты банку и бенефициару.

Заключение

Организации, руководствующиеся в своей деятельности принципами легальности, для уверенности в своевременном исполнении контрагентом своих коммерческих или подрядных обязательств заключают договора банковской гарантии. Это предоставит им также возможность убедиться в финансовой самостоятельности и платежеспособности партнера.