Договор эквайринга

Заключив с банком договор эквайринга, предприниматель получает возможность предоставить своим клиентам услугу по оплате товара кредитной или дебетовой банковской картой.

Файлы в .DOC:Бланк договора эквайрингаОбразец договора эквайринга

Характеристики договора

Введение безналичных расчетов в розничную торговлю положительно влияет как на хозяйственную деятельность предприятия, так и на функционирование фискальной системы государства. Чем меньше наличных средств находится в обороте, тем прозрачнее финансовые операции.

Договор эквайринга имеет стандартное содержание, включающее в себя описание предмета сделки, права, обязанности, реквизиты участников сделки по предоставлению услуги. Особое внимание обращается на специфические условия:

1. населенные пункты и розничные торговые предприятия, где будет реализовываться товар;
2. для крупных торговых компаний, постоянно расширяющих сеть своих дилеров, имеет смысл оговорить в документе автоматический режим регистрации новых магазинов для подключения услуги эквайринга;
3. авторизация клиента в лице коммерческой организации;
4. условия поставки банковских терминалов и сопутствующей аппаратуры, комплектация, транспортировка, монтаж, наладка, техническое обслуживание, обучение сотрудников компании работе на этом оборудовании и другие эксплуатационные моменты;
5. действия службы безопасности по нейтрализации мошеннических схем по считыванию пин-кодов банковских карт и предотвращению негативных последствий при использовании фальшивых карт.

Обязанности участников сделки

Фирма-клиент выполняет следующие действия:

1. Берет на себя обязательства по работе со всеми зафиксированными в договоре платежными системами и при этом должна предотвратить возможную утечку данных о состоянии банковского счета покупателя и операциях с его картой.
2. Своевременно сообщает банку новые реквизиты в случае их изменения.
3. Компенсирует банку штрафные санкции платежных систем, в которых работает клиент.

Финансовая компания, предоставляющая услугу эквайринга, обязана:

1. Осуществить техническое обеспечение сделки. Поставить, смонтировать и наладить оборудование, а в дальнейшем проводить его регламентное обслуживание.
2. Обучить персонал заказчика грамотной работе с терминалами и действиям в нестандартных ситуациях.
3. Соблюдать договорные сроки перевода выручки.

Закон не ограничивает банки типовым решением по сделке эквайринга, поэтому они вправе самостоятельно включать в договор те условия, которые им выгодны. Заказчик может в порядке соглашения с предоставляющими услугу финансистами откорректировать их.

Заинтересованные стороны контракта

При рассмотрении этого типа договора речь идет только о юридических лицах. Финансовые органы, несмотря на предпочтения клиентов по выбору обслуживающего банка и систем обращения банковских карточек, имеют право предоставить эквайринг любому юридическому лицу, подтвердившему свою платежеспособность.

Процедура идентификации заказчика услуги сложна и требует предоставления документов, подтверждающих законный характер коммерческой деятельности. Это в первую очередь относится к регистрационной документации юридического лица и его финансовой отчетности.

Последовательность заключения договора на услугу приема к оплате банковских карт примерно такова:

1. клиент-предприниматель обращается в любой банк или другую финансовую организацию по его выбору, независимо от того, открыт ли у него счет в этом банке или нет;
2. получив бланк заявления, заполняет его и подает администрации банка для рассмотрения возможности предоставления конкретной услуги;
3. клиент предоставляет банку пакет документов, на основании которых банк делает выводы о законности коммерческой деятельности и финансовой состоятельности заказчика;
4. заказчик обсуждает с представителями банка (финансовой компании) все условия сделки по предоставлению услуги эквайринга и, придя к общему знаменателю, стороны подписывают контракт;
5. банк поставляет и монтирует терминалы, а также обучает сотрудников фирмы-заказчика корректной работе с оборудованием и владельцами кредитных карт.

Критерии выбора банка

Заказчикам рекомендуем при выборе контрагента для оказания услуг по приему оплат банковскими картами не руководствоваться только громким именем банка, так как такая репутация зачастую является всего лишь результатом вложения крупных сумм в рекламу.

Наряду с такими гигантами, как Сбербанк или ВТБ, рассмотрите и другие варианты. Определяющими факторами выбора будут платежный оборот финансовой компании и банковская процентная ставка.

Стоит также обратить внимание на цену терминалов и условия их приобретения и эксплуатации, так как обычно банки работают только со своим оборудованием. Большое значение имеют также факторы перевода выручки на банковские счета. Надо выяснить у банка-поставщика эквайринга, разрешает ли он вам переводить эти средства на счета других банков.

Уточняйте и фиксируйте в договоре скорость перевода денег, так как она может колебаться в больших временных рамках, от нескольких минут до дней и недель. Время поставки и наладки терминалов может занять до одного месяца и более, поэтому также обращайте на это внимание.

Уточняйте перечень платежных систем, с которыми работает банк, предоставляющий вам услуги эквайринга. В больших городах, где много иностранных туристов, вы можете получить их претензии в случае сбоев терминалов из-за отказа в работе с незнакомыми платежными системами.

Не все банки согласны тратить средства на обучение ваших работников обращению с незнакомыми аппаратами.

С учетом всех вышеперечисленных факторов клиент может правильно выбрать поставщика услуг эквайринга. Обратим ваше внимание на один из крупнейших – Сбербанк РФ. Это оптимальный вариант, имеющий разветвленную сеть своих филиалов как в стране, так и по всему миру, что является несомненным преимуществом для клиента.

Процедура регистрации и заключения сделки минимализирована, вы можете сделать это в онлайн-режиме на сайте банка. Для привлечения клиентов банк бесплатно установит вам терминалы, подключит их, осуществит техническую поддержку и снабжение расходниками, а также за свой счет организует курсы обучения ваших сотрудников работе на новом для них оборудовании.

Одним из преимуществ является также возможность вывода средств на счет любого банка, правда, сроки этой операции по сравнению с переводом в Сбербанк увеличиваются на два дня. За свою работу по обеспечению договорных процедур по эквайрингу банк берет от полутора до четырех процентов, в зависимости от объема сделки.

Бухгалтерские операции по эквайрингу

У бухгалтеров торговых организаций есть соответствующие инструкции по бухгалтерскому учету таких операций, включая их коды. Если по каким-то объективным причинам торговый центр должен возвратить деньги клиенту, то эта операция оформляется соответствующим актом при наличии торгового чека, паспорта и банковской карты покупателя. Как правило, банки запрещают такие возвраты наличными.

В заключение

Банковская услуга по расчетам с помощью пластиковых карт – это современный подход к коммерческим операциям. Она поможет предпринимателям уйти от операций с наличными средствами и оптимизирует работу бухгалтерии, а государству предоставляет рычаги для вывода из теневой экономики огромных финансовых средств.