Договор краткосрочного займа

Договор краткосрочного займа — это предоставление займодавцем (кредитором) заемщику денежной суммы в долг под проценты или без таковых на короткий срок.

Файлы в .DOC:Бланк договора краткосрочного займаОбразец договора краткосрочного займа

Отличие займа от кредита

Заем — правоотношение намного более широкое, чем кредит. Так, кредит подразумевает исключительно передачу денежных средств, а в качестве кредитора может выступать только банковская структура. Кроме того:

• кредит — это всегда письменный договор;
• кредит — это всегда срочный договор. То есть в самом тексте договора предусматривается срок возврата;
• кредит — это всегда процентный договор, вне зависимости от суммы кредита.

Что касается займа, то он может быть:

• как процентным, так и беспроцентным. Стороны самостоятельно определяют это условие договора;
• как письменным, так и устным;
• как денежным, так и вещным. Посредством договора займа займодатель может передавать заемщику деньги, любые вещи или ценные бумаги;
• как срочным, так и бессрочным. Это не значит, что ценности, полученные по договору займа, могут не возвращаться. Отсутствие указания на срок возврата в договоре значит лишь, что долг должен быть возвращен в течение 30 дней после требования займодателя о возврате;
• в качестве займодателя могут выступать как юридические, так и физические лица и ИП. По договорам государственного займа в качестве заемщика может выступать также и государство.

Разновидности займов

По своим юридическим характеристикам выделяются следующие виды займов:

1. целевые и нецелевые. Существует целый ряд финансовых организаций, сотрудничающих с производителями, дилерами, ритейлерами, продавцами и т.д. Суть этого сотрудничества состоит в том, что финансовая организация предоставляет займа физическим и юридическим лицам на приобретение того или иного товара, например, автомобиля, мобильного телефона и т.д. При этом займодавец отслеживает, потратит ли заемщик деньги именно на установленную цель. Несоблюдение целевого условия займа влечет за собой расторжение договора с возвратом денег и выплатой процентов;
2. процентные и беспроцентные. Например, микрофинансовые организации предоставляют займы исключительно на процентной основе, в то время, как физические лица зачастую одалживают друг другу деньги без какой-либо процентной ставки;
3. обеспеченные и необеспеченные. Под обеспеченностью понимается передача в залог имущества заемщика с целью обеспечения возврата долга либо поручительство;
4. письменные или устные. По закону заем в сумме до 100000 рублей может быть заключен сторонами в устной форме. Это не означает, что устный договор займа на сумму свыше 10000 рублей будет считаться недействительным. В случае возникновения спора о возврате займодатель вполне может обратиться в суд и доказать факт займа посредством расписки о получении денег, любой переписки (включая электронную) или, при необходимости, показаниями свидетелей;
5. срочные и бессрочные. Краткосрочный заем следует рассматривать как вариант срочного займа.

Краткосрочные займы от МФО

На основе краткосрочных займов работают, как правило, микрофинансовые организации, у которых требования по платежеспособности заемщиков намного более лояльны, нежели те же требования у банковских кредитных организаций.

Поскольку эта лояльность предполагает повышенный риск, микрофинансовые организации (МФО) выдают заемщикам, как правило, небольшие суммы под высокий процент с условием возврата, в большинстве случаев, в срок до одного месяца. Так:

• займы до 30 000 рублей выдаются на срок до 31 дня с условием возврата одновременно и тела долга и процентов по нему. Максимальная процентная ставка не может превышать 1% за один день пользования займом;
• так называемые «займы до зарплаты» выдаются, как правило, на срок не свыше 15 дней. Процентная ставка не может превышать 30% от суммы займа.

Высокими процентами по краткосрочным займам МФО минимизируют свои риски, обусловленные пониженными требованиями к платежеспособности клиентов. Упрощенно говоря, высокими процентами, взимаемыми с добросовестных заемщиков, МФО покрывают потенциальные убытки по невозвращенным займам.

Составление договора

Как мы уже сказали выше, договор займа может быть как письменным, так и устным. Следует понимать, что юридически договор — это в первую очередь правоотношение между двумя и более лицами. А вот письменный договор — это лишь материальное выражение этого правоотношения.

То есть отсутствие письменного договора не является безусловным свидетельством отсутствия правоотношения. В этом смысле отсутствие письменного договора подчинит правоотношения не желаниям контрагентов, а требованиям закона, но ни в коем случае не станет свидетельством отсутствия договорных правоотношений.

Более того, юридические условия договора вполне могут быть указаны не в тексте договора, а в тексте расписки. О том, как правильно написать расписку о долге, вы можете прочитать на нашем сайте.

В рамках данной статьи наши пользователи могут скачать типовой шаблон договора краткосрочного займа и ознакомиться с образцом его заполнения. В процессе заполнения в шаблон потребуется внести следующие сведения:

1. дату и место составления договора;
2. ФИО, адреса, паспортные данные или наименования и реквизиты сторон договора;
3. сумму займа;
4. срок возврата займа (отсутствие указаний о сроке сделает договор бессрочным, а срок возврата будет определяться по первому требованию займодавца);
5. проценты по займу (напоминаем, что заем может быть как процентным, так и беспроцентным);
6. способ возврата. Стороны могут предусмотреть собственный способ. Например, заемщик возвращает одновременно тело долга и проценты по нему или заемщик погашает долг и проценты по нему раз в неделю и т.д.;
7. сведения о залоге или поручительстве (опционально);
8. подписи контрагентов.

Составляется договор в двух экземплярах, по одному для займодавца и заемщика.

Напоминаем, что правильно составленная расписка может считаться эквивалентом договора.