Договор займа с процентами

Договор займа с процентами – один из древнейших в истории человечества. Он появился одновременно с появлением денег, как эквивалента товаров, и продолжает быть наиболее распространенным видом оформления кредитных правовых отношений и сегодня.

Файлы в .DOC:Бланк договора займа с процентамиОбразец договора займа с процентами

Займ как основание договора

Необходимость заключения договора при заемных отношениях обусловлена несколькими причинами:

• Необходимость фиксирования факта передачи денег для обеспечения последующего их возврата;
• Необходимость фиксирования размера прибыли займодателя от заемных операций;
• Необходимость подтверждения факта займа для отчетности, когда речь идет о кредитных организациях.

Особенности денежных займов

Юридическая суть займа денежных средств состоит в том, что займодатель передает в собственность заемщику определенную сумму. Именно в собственность, а не в пользование, что отличает договор займа, от, например, договора аренды. То есть понятие временности передачи денег базируется на возвратности долга, а не на том, что долг дается на время. Полученные по договору займа деньги становятся собственностью заемщика, и он может их тратить по своему усмотрению. Принятые заемщиком обязательства, касающиеся возврата заемной суммы, касаются обязанности вернуть долг, а не обязанности вернуть именно те деньги, которые он занимал.

Прибыль займодателя

Выгода, которую получит кредитор от договора займа, выражается в процентах, которые выплатит ему заемщик, как вознаграждение за заем. Любой договор займа денег по определению является процентным, если стороны не договорились о безвозмездности займа.

То есть, даже если в тексте договора не будет иметься никаких упоминаний о процентах, способах и периодичности их выплат, договор все равно будет считаться возмездным. Процентная ставка по договорам, не имеющим нотификаций по начислению процентов, будет исчисляться по ставке рефинансирования, установленной Нацбанком РФ (ст.809 ГК). Будет учитываться ставка, действующая на момент возврата суммы займа.

Также, в случаи отсутствия договоренности сторон, периодичность начисления процентов по умолчанию будет считаться ежемесячной.

В отличие от договоров займа денежных средств, договор займа вещей считается по определению безвозмездным, то есть беспроцентным, если стороны не договорились об ином.

Поэтому следует помнить, что договоры займа надо разделять по их предмету. Если вы составляете договор займа денег, то отсутствие нотификаций о процентах по договору не будет роковым. Что же касается договора займа вещей, то следует внимательно отнестись к его составлению, если вы планируете получить по договору какую-либо прибыль.

Составляем контракт

Составление договора займа не является сложным, поэтому типового договора, который можно скачать на сайте, будет вполне достаточно для надлежащего оформления сделки.

Законодательно договор займа относится к простым письменным, то есть не нуждающимся в обязательном нотариальном удостоверении.

Займ, не оформленный письменно, будет считаться одалживанием без расписки. Факт передачи денег можно будет подтвердить в суде любыми доказательствами, в том числе свидетельскими показаниями, электронной перепиской, СМС и т.д. Но никаким решением суда не сможет быть установлена процентная природа займа. Упрощенно говоря, суд взыщет с ответчика ту сумму, которую вы ему одолжили, но без процентов.

Участники договора

В роли контрагентов по договору займа могут выступать граждане, предприятия, микрокредитные организации, банки и само государство при оформлении государственного займа.

О чем договор

Предметом контракта займа будут выступать денежные знаки или вещи, обладающие некими родовыми признаками, благодаря которым они могут быть идентифицированы. Деньги могут быть идентифицированы только как совокупность банкнот, имеющих общую сумму.

Таким образом, при оформлении денежного займа в договоре фиксируется валюта (рубли, доллары, евро, юани и т.д.) и общая сумма занимаемых денег, а при вещном займе занимаемые вещи нотифицируются по их характеристикам (марка, год выпуска, цвет, размер и т.д.).

Условия

В договоре займа, независимо от предмета, нотифицируются следующие условия:

1. Имена контрагентов;
2. Место и дата составления контракта;
3. Предмет;
4. Способ передачи предмета;
5. Способ и срок возврата предмета;
6. Условия выплаты процентов и размер процентов. Как правило, периодичность начисления процентов бывает ежемесячной, но стороны могут договориться и об ином.
7. Штрафные санкции за нарушение условий договора. К ним может относиться пеня, начисляемая обычно в процентном соотношении к общей сумме долга за каждый день просрочки.

Если договор касается передачи взаймы вещей, до условия дополняются и нотификациями об обязанности заемщика хранить вещь, не допускать поломки, чинить ее и т.д.