Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Обязательным условием любого кредитного договора https://zakonius.ru/obrazec/kreditnyj-dogovor является график внесения платежей по кредиту. В случае если у заемщика по каким-то причинам нет возможности внести очередной платеж или несколько платежей подряд в срок, он может обратиться в кредитную организацию с заявлением об отсрочке платежа по кредиту.

Файлы в .DOC:Бланк заявления на отсрочку платежа по кредитуОбразец заявления на отсрочку платежа по кредиту

О кредитных договорах и отсрочке

Кредитные договоры заключается между клиентом (заемщиком) и банком или другой организацией на условиях публичной оферты. То есть клиент изначально либо принимает условия, которые предлагает банк, либо идет искать другой банк.

Как правило, в кредитных договорах условия об отсрочке платежа уже предусмотрены, поскольку банку такие условия выгодны. В зависимости от банка отсрочка может быть предоставлена в виде:

• кредитных каникул, то есть собственно отсрочки уплаты кредита на определенный период, начиная от несколько месяцев и до года и дольше. При этом по окончании кредитных каникул срок кредита может как не меняться (в этом случае банк повышает размер ежемесячных платежей, и заемщику следует быть готовым платить больше), либо увеличиваться на срок каникул с сохранением прежнего размере платежей.
• изменения графика платежей, то есть, замены, например, ежемесячного платежа на ежеквартальный. В этом случае банк может, например, увеличить проценты за пользование кредитом.

Основания для предоставления отсрочки

Предоставление отсрочки — это всегда продукт взаимной договоренности заемщика и банка, поскольку согласно ст.ст. 450-451 ГК РФ изменение существенных условий договора (а изменение срока и размера платежей — это существенные условия договора), производится только по соглашению сторон.

Помимо этого отсрочка по кредиту может быть предоставлена по решению суда, например, если заемщик оказывается в тяжелом материальном положении в результаты событий, наступление которых он предвидеть и, следовательно, избежать не мог (например, массовые увольнения в организации, связанные с экономическим кризисом в стране).

В других же случаях предоставление отсрочки по кредиту является не обязанностью банка, а правом. Если заемщик перестает платить без достижения соглашения с кредитной организацией, то при возникновении задолженности по кредиту банк имеет право начать начисление пени, а также, при достижении определенной суммы задолженности, обратиться в суд для осуществления принудительного взыскания долга, в том числе и с помощью службы судебных приставов и коллекторских агентств.

Процедура предоставления отсрочки

Написание заявления на отсрочку платежа по кредиту является первым этапом оформления отсрочки. До написания заявления рекомендуется обратиться в «горячую линию» банка или на официальный сайт и узнать об условиях предоставления отсрочки подробнее.

Установленной законом унифицированной формы заявления не существует. Банк может предложить заемщику написать заявление по принятой в нем форме, но не будет ошибкой написать заявление в свободной форме или скачать из Интернета. На нашем сайте имеются бланк и образец заявления, которым можно воспользоваться для своих нужд.

В отведенные для этого строки заявления потребуется внести следующую информацию:

1. в «шапке» заявления указать название отделения банка, куда обращается заемщик, а также данные о самом заемщике (ФИО, адрес, телефон);
2. в тексте заявления указать сведения о заключенном кредитном договоре (дата заключения, номер, сумма кредита, проценты годовых);
3. указать пункт договора, которым регламентировано предоставление отсрочки по кредиту (если это договором предусмотрено);
4. подробно изложить обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения заемщика, сделать ссылки на подтверждающие документы;
5. изложить просьбу к банку о предоставлении отсрочки платежа по кредиту, указать желаемый срок предоставления отсрочки;
6. под текстом заявления перечислить список документов-приложений;
7. поставить дату составления заявления и подпись.

Что приложить к заявлению

Для определения наличия права на отсрочку платежа у клиента банку потребуется изучить предоставленную им подтверждающую документацию. В качестве подтверждения могут приниматься:

1. приказы об увольнении, копии трудовых книжек с записью об увольнении по основанию «сокращение штата», «ликвидация организации» и т.п. Отметим, что увольнение по собственному желанию или в связи с дисциплинарным проступком для банка подтверждением уважительности причины наступления тяжелого финансового положения могут не являться. В данном случае решение будет приниматься индивидуально;
2. справка 2-НДФЛ от работодателя — в случае уменьшения заработной платы. Более подробно о том, как получить эту справку, можно прочитать в материале нашего сайта по ссылке;
3. заключение врача в случае, если просьба об отсрочке связана с ухудшением состояния здоровья заемщика, необходимостью получения дорогостоящего лечения и т.п.;
4. справки об ущербе, если, например, тяжелое материальное положение заемщика связано со стихийным бедствием или аварией (катастрофой) и т.п.

Как правило, перечень необходимых кредитной организации для принятия решения об отсрочке документов приведен на ее официальном сайте.

Заявление и документы к нему могут быть переданы в банк как лично, так и почтой России. При этом:

• если заявление направляется лично, рекомендуем сделать его копию и попросить сотрудника банка, принявшего его к рассмотрению, поставить на нем штамп входящей корреспонденции с датой;
• если заявление и документы направляются почтой России, то желательно оформить опись внутреннего вложения в письмо, а само письмо направить с уведомлением о вручении.

Что дальше

После рассмотрения вашего заявления банк пригласит вас для оформления отсрочки и составления нового графика платежей. В случае если клиент с предложенным графиком и величиной платежей согласен, стороны подписывают дополнительное соглашение к договору кредитования, один экземпляр которого получает на руки и заемщик.

Если же заемщика не устраивают условия, предложенные банком (например, он считает повышение процентной ставки по кредиту после кредитных каникул незаконным), то он может:

расторгнуть договор (при этом нужно быть готовым выплатить кредит полностью и единовременно, к тому же за досрочное погашение кредита банком могут быть предусмотрены дополнительные платежи);

отказаться от предоставления отсрочки и позволить формироваться задолженности с тем, чтобы оплатить ее потом;

обратиться в вышестоящий орган, например, с жалобой в Центробанк.