Кто и как управляет накопительной пенсией?

Если гражданин 1967 года рождения и моложе до конца 2015 г. заявил о своем решении о формировании накопительной пенсии, на ее финансирование должно направляться 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса (п. 1 ст. 33.3 Закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ).

Обратите внимание!

До 2019 г. действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию в полном размере направляются на финансирование страховой пенсии (п. 4 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ; ст. 6.1 Закона от 04.12.2013 N 351-ФЗ).

Если гражданин не принял решения о формировании накопительной пенсии, указанные 6% индивидуальной части тарифа страхового взноса направляются ПФР на финансирование страховой пенсии. При этом пенсионные накопления, сформированные до 01.01.2014, будут по-прежнему инвестироваться выбранным гражданином страховщиком (ПФР или НПФ).

Примечание. Застрахованные лица, в отношении которых с 01.01.2014 впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, вправе выбрать вариант пенсионного обеспечения в течение пяти лет с момента первого начисления страховых взносов. Если застрахованное лицо по истечении пятилетнего периода не достигло возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно) (п. 2 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ).

Способы формирования накопительной пенсии

Гражданин вправе выбрать один из указанных ниже способов формирования накопительной пенсии (п. 1 ст. 33.3 Закона N 167-ФЗ).

1. Формирование накопительной пенсии через ПФР

Вы вправе формировать свои пенсионные накопления через ПФР. В этом случае устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР (далее — ТО ПФР) по вашему месту жительства (пп. 1, 3 п. 1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ; ч. 3 ст. 9 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

Для формирования накопительной пенсии через ПФР гражданину нужно выбрать один из следующих инвестиционных портфелей (пп. 3 п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ):

а) инвестиционный портфель управляющей компании (далее — УК), отобранной по конкурсу;

б) инвестиционный портфель государственных ценных бумаг государственной управляющей компании (далее — ГУК);

в) расширенный инвестиционный портфель ГУК.

Примечание. ГУК является Внешэкономбанк (Постановление Правительства РФ от 22.01.2003 N 34).

В базовый инвестиционный портфель входят: государственные ценные бумаги РФ и корпоративные облигации российских эмитентов, гарантированных РФ. В расширенный инвестиционный портфель включены, помимо этого, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Выбранная застрахованным лицом УК (ГУК) должна соответствовать определенным требованиям (ст. 22 Закона N 111-ФЗ).

Для выбора инвестиционного портфеля УК или ГУК рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Выберите ГУК или УК, а также наименование инвестиционного портфеля, если компания предлагает несколько портфелей

Список УК размещен на сайте ПФР (путь: Главная — Гражданам — Будущим пенсионерам — О пенсионных накоплениях — Перечень НПФ и УК).

УК (инвестиционный портфель) выбирается не чаще одного раза в год (п. 1 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

Шаг 2. Заполните заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК) и направьте его в ПФР

Срок подачи данного заявления — не позднее 31 декабря текущего года. При несоблюдении этого срока заявление оставляется без рассмотрения (п. п. 4, 5 ст. 32 Закона N 111-ФЗ; п. 5 Порядка, утв. Постановлением Правления ПФР от 11.11.2016 N 991п).

Заявление можно подать непосредственно в ТО ПФР по месту жительства, направить его через МФЦ, по почте, а также в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР (п. 5.1 Порядка).

Установление личности и проверка подлинности подписи заявителя при подаче электронного заявления осуществляются при наличии электронной цифровой подписи, а при обращении через МФЦ — его сотрудником (пп. 4, 5 п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ; Постановление Правительства РФ от 20.12.2012 N 1352).

Если заявление направляется по почте, то подпись на заявлении необходимо заверить у нотариуса (пп. 1 п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ).

В случае личного обращения в ТО ПФР потребуются паспорт или иной документ, удостоверяющий личность (п. 14 Административного регламента, утв. Приказом Минздравсоцразвития России от 03.08.2016 N 419н).

Шаг 3. Получите уведомление о результатах рассмотрения заявления

ПФР обязан рассмотреть заявление в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи заявления о выборе УК (инвестиционного портфеля), и в срок до 31 марта года, следующего за годом подачи заявления, уведомить заявителя об удовлетворении или отказе в удовлетворении его заявления либо оставлении этого заявления без рассмотрения. Уведомление о принятом решении направляется заявителю способом, указанным им в заявлении, а также путем передачи электронного документа с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая Единый портал госуслуг (п. п. 1, 2 ст. 33 Закона N 111-ФЗ; п. 6 Порядка).

Для выбора расширенного инвестиционного портфеля ГУК каких-либо действий дополнительно предпринимать не надо. Если гражданин не обратился в ПФР с заявлением о выборе УК или инвестиционного портфеля ГУК либо о переводе пенсионных накоплений в НПФ, пенсионные накопления, сформированные до 01.01.2014 автоматически будут инвестироваться в расширенный инвестиционный портфель ГУК (п. 4 ст. 14, п. 1 ст. 34 Закона N 111-ФЗ).

2. Формирование накопительной пенсии через НПФ

Гражданин вправе отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать НПФ. При этом назначать и выплачивать накопительную пенсию будет НПФ (пп. 2 п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ; ч. 4 ст. 9 Закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ).

НПФ может осуществлять обязательное пенсионное страхование, если в установленном порядке получит лицензию, зарегистрирует в Банке России страховые правила фонда и вступит в систему гарантирования прав застрахованных лиц (ст. 36.1 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).

Изменение выбранного способа формирования накопительной пенсии

Гражданин вправе изменить ранее выбранный способ формирования накопительной пенсии. Это можно сделать, представив в ТО ПФР соответствующий документ (п. 1 ст. 31 Закона N 111-ФЗ; п. 1 ст. 36.7, п. 1 ст. 36.8, п. 1 ст. 36.8-1, п. 1 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ):

• заявление о выборе инвестиционного портфеля (УК), если вы решили формировать накопительную пенсию через ПФР;
• заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) из ПФР в НПФ;
• заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) из НПФ в ПФР;
• заявление о переходе (заявление о досрочном переходе) из одного НПФ в другой;
• уведомление о замене выбранного страховщика или инвестиционного портфеля (УК), если после подачи заявления о переходе в другой НПФ или в ПФР вы изменили свое решение.

Соответствующее заявление или уведомление можно подать непосредственно в ТО ПФР, направить через МФЦ, по почте, а также в электронной форме, в частности, через Единый портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае для подачи заявления или уведомления необходима квалифицированная электронная подпись (п. 4 ст. 32 Закона N 111-ФЗ; п. 4 ст. 36.7, п. 3 ст. 36.8, п. 4 ст. 36.8-1, п. 3 ст. 36.11 Закона N 75-ФЗ; п. п. 3, 11 Инструкции, утв. Постановлением Правления ПФР от 09.09.2016 N 850п).

Для входа в личный кабинет на сайте ПФР надо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется (Информация ПФР от 29.08.2016).