Как физлицу стать банкротом в упрощенном порядке

1 сентября 2020 года в силу вступил упрощенный порядок банкротства физических лиц. Заявлен он как бесплатный, подать документы можно через МФЦ, признание банкротом происходит без суда — но торопиться подавать заявление не стоит, потому как данное внесудебное банкротство подойдет далеко не всем. Разберемся, для кого именно оно предназначено.

Банкротство «по стандарту»

В Российской Федерации банкротство и физических лиц, и организаций регламентирует принятый еще в 2002 году Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону банкротство выглядит так:

1. У гражданина (физлица, ИП) или организации образуется задолженность (перед кредиторами, по коммунальным услугам, долги по налогам, заработной плате и т п.) в размере, который либо позволяет говорить о том, что эта задолженность либо не сможет быть выплачена вообще в силу того, что у должника нет для ее погашения средств, либо предполагает вероятность того, что в случае если должник погасит задолженность перед каким-то одним кредитором (например, погасит долг перед работниками по зарплате), то перед другими кредиторами ему уплачивать по обязательства будет нечем.
2. Кто-то из перечня лиц, установленного законом (сам должник, кредиторы, работники, уполномоченные организации, например, ФНС) обращается в арбитражный суд с заявлением об инициации процедуры банкротства должника. Уплачивается госпошлина, размер которой составляет 300 рублей для физлица и 6000 рублей для организации, если заявление подает она.
3. Суд рассматривает приложенные к заявлению документы — и одобряет начало процедуры. От момента подачи заявления до момента решения суда может пройти от 15 дней до 3 месяцев.
4. По представлению заявителя судом назначается управляющий, которому выплачивается вознаграждение в размерах, установленных законом. Например, для ведения дела о банкротства физлица управляющему потребуется уплатить единовременно 25 000 рублей фиксированного вознаграждения. Уплачивается вознаграждение будущим банкротом. К тому же сверх этого управляющий получит вознаграждение в сумме 7% от удовлетворенных требований кредиторов или 7% от стоимости реализованного имущества должника. Например, если имущество должника продано на сумму 2 000 000 рублей, должник будет обязан уплатить управляющему 140 000 рублей. Сумма, таким образом, набегает немаленькая.
5. Управляющий ведет дело: договаривает с кредиторами, подает ходатайства, разрабатывает план реструктуризации имущества и т.п.
6. Спустя 6-10 месяцев физлицо или организация становится банкротом.

Как видно, процедура достаточно долгая и требующая финансовых затрат, а ведь у должника и так со средствами не ахти, ведь не зря же он начал процедуру банкротства.

В связи с этим государство и пошло по пути упрощения.

Условия для внесудебного банкротства

Нововведения в процедуру внесены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 года. Согласно ей к упрощенной процедуре банкротства могут прибегнуть лица:

• имеющие совокупную задолженность в размере от 50 000 до 500 000 рублей;
• не имеющие имущества, за счет которого можно бы погасить долги (например, должник проживает на съемной квартире, ездит на родительской машине);
• не имеющие доходов, например, уволенные по сокращению штата и лишившиеся в связи с этим возможности уплачивать по обязательствам;
• в отношении которых было возбуждено исполнительное производство (например, банк обратился в суд за взысканием кредита, а суд передал дело приставам), но оно закончено в связи с тем, что приставам не удалось найти имущества или доходов, на которые можно было бы обратить взыскание.

Эти требования установлены статьей 223.2 Закона о банкротстве.

Важно! Условие об окончании исполнительного производства является обязательным. Если кредиторы (банк и т.п.) не подавали в суд и приставы не возбуждали в отношении должника производство (и оно не окончено по основаниям, указанным выше), должник не может воспользоваться внесудебным банкротством. Это следует учитывать.

Как подать заявление

Форма заявления установлена Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 №497. В заявлении:

• указываются личные данные;
• сообщаются сведения обо всех известных заявителю кредиторах;
• оговаривается запрет на совершение заявителем обеспечительных сделок (нельзя взять кредит или заем, нельзя выступать в качестве поручителя).

Заявление подается в МФЦ по месту жительства или временной регистрации. Волноваться не стоит — сотрудник центра обязательно проверит заявление на предмет его соответствия порядку заполнения еще при приеме.

После того, как заявление подано, в течение суток МФЦ проверяет его уже на соответствие — то есть, сверяет с базой данных исполнительных производств ФССП на предмет наличия производств, возбужденных в отношении должника и в течение 3 дней вносит сведения о начале внесудебного банкротства должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротах.

Никакой платы за данную услугу не предусмотрено.

Должник в реестре — что дальше?

А дальше прекращается начисление всех процентов, штрафов, пени, неустоек по всем обязательствам должника, исключая:

• алименты;
• заработную плату в случае, если должник имеет наемных работников;
• выплаты по возмещении вреда, причиненного здоровью и жизни, морального вреда и другие выплаты, связанные с личностью заявителя.

На эти выплаты «списание» долгов не распространяется.

По истечении 6 месяцев с момента внесения записи в ЕФРСБ лицо становится банкротом.

На что имеют право кредиторы

Все сведения, предоставленные должником в заявлении о банкротстве, тщательно проверяются.

И если вдруг обнаружится, что:

• должник не указал в заявлении какого-то кредитора (скрыл долги);
• должник указал не весь объем требований указанного в заявлении кредитора, причем, если бы была указана полная сумма, обратиться к процедуре внесудебного банкротства должник бы не смог (например, вместо 600 000 рублей задолженности в заявлении указаны 100 000 рублей);
• у должника появились доход или имущество, которыми можно было бы погасить всю задолженность перед кредиторами или ее значительную часть,
  то об этом все равно рано или поздно станет известно. И как только информация дойдет до МФЦ, процедура внесудебного банкротства будет прекращена, а кредиторы получат право на обращение в суд для инициации уже судебной процедуры банкротства со всеми вытекающими последствиями.

С этой целью в заявлении оговаривается обязанность должника в течение 5 дней после получения имущества или существенного изменения его материального положения сообщить об этом в МФЦ.

Процедура в любом случае должна быть прекращена, поскольку лицо уже не будет соответствовать условиям, о которых мы сказали выше.

Последствия упрощенного банкротства

Итак, прошло шесть месяцев, и сведения о банкроте внесены МФЦ в Единый реестр. Что это значит для банкрота?

1. Долги, за исключением указанных выше (связанных с личностью банкрота) признаются безнадежными, то есть списываются. Причем, если в заявлении бывший должник указал сумму долга меньшую, чем имелась у него перед конкретным кредитором на самом деле, то спишется только указанная сумма.
2. Если менее чем за год до подачи заявления физлицо было исключено из реестра ИП, то последствия банкротства будут такими же, как для ИП.
3. В течение 5 лет при получении кредита потребуется указывать, что лицо — банкрот.
4. Нельзя повторно заявлять о банкротстве в течение 5 лет после окончания процедуры.
5. Нельзя занимать должности в органах управления юрлица (в течение 3 лет), в кредитных (в течение 10 лет) и страховых организациях (в течение 5 лет).