Отдельного нормативного акта, регламентирующего банкротство физических лиц, не существует. 29.12.2014 были приняты изменения и дополнения в Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» от 2002 года. Они касались вопросов признания финансовой несостоятельности в отношении граждан. Существующий закон дополнился главами X-XII, которые структурно и по содержанию практически соответствуют предыдущим главам, касающимся вопросов банкротства юридических лиц.
На что обратить внимание
На сегодняшний день любые консультации по теме банкротства граждан начинаются с обсуждения выгодности инициации процедуры банкротства. Более того, можно услышать расхожее мнение о том, что начало процедуры и все траты по ней можно спокойно оставить на усмотрение взыскателей, исходя из принципа «кому надо, тот пусть и тратится».
Действительно, закон предусматривает возможность начала процедуры по заявлению как дебиторов, так и кредиторов и уполномоченных органов. Однако часть 1 статьи 213.4 закона «О несостоятельности» провозглашает обязанность гражданина обратиться в арбитраж с заявлением о признании банкротом при невозможности исполнения долговых обязательств на сумму 500 000 рублей и более.
Штраф за необращение или за несвоевременное обращение в арбитраж в соответствии со статьей 14.13 КоАП РФ составляет от 1000 до 5000 рублей. Административные материалы составляются налоговыми органами. Поэтому следует быть внимательным при учете совокупных долгов. Если сумма долгов достигает 500000 рублей и нет возможности их погашения, то надлежит инициировать процедуру банкротства самостоятельно, не дожидаясь действий кредиторов.
Законом установлен 30-дневный срок обращения в арбитраж с момента, когда появились сведения либо установились обстоятельства, свидетельствующие о невозможности расчета с кредиторами.
Инициация процедуры и упрощенный порядок
Итак, существует два варианта обращения в арбитражный суд с целью инициации процедуры банкротства:
- принудительный, в соответствии с частью 1 ст. 213.4 закона «О несостоятельности». В этом случае требуется наличие двух признаков – совокупный долг от 500000 рублей и невозможность исполнения долговых обязательств перед всеми кредиторами (Постановление Пленума ВС № 45 от 13 октября 2015 г.);
- опциональный, в соответствии с частью 2 ст. 213.4 того же закона. В этом случае гражданин не обязан, но имеет право обратиться в арбитраж. Основаниями для обращения будут служить невозможность выплаты долгов в установленные сроки и общая неплатежеспособность. В этом случае сумма долга значения не имеет (Постановление Пленума ВС РФ № 45 от 13 октября 2015 г.).
Важно! В интернете распространена информация о том, что если задолженность сформировалась менее чем за 3 месяца до момента обращения в суд либо сумма совокупных долгов составляет менее 500 тысяч рублей, то обращаться в арбитраж нельзя. Это неверно. В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 года подобный срок установлен для конкурсных кредиторов или других уполномоченных органов. Гражданин ни этим сроком, ни размером суммы (в случае обращения на основании части 2 статьи 213.4) не ограничен.
Процедура инициации для обоих вариантов одинакова и включает в себя следующие шаги:
- Написание заявления. Заявление должно иметь установленную законом структуру. В интернете имеется множество образцов, и, возможно, должник справится самостоятельно. Но все же лучше доверить составление квалифицированному адвокату.
- Внесение 25 тысяч рублей на депозитный счет арбитража для обеспечения оплаты работы финансового управляющего, который будет назначен в процессе рассмотрения заявления.
- Оплата госпошлины. На 2018 год ее размер для физических лиц и ИП составляет 300 рублей.
Упрощенный порядок
1 сентября 2020 года в силу вступил упрощенный порядок банкротства физических лиц. Заявлен он как бесплатный, подать документы можно через МФЦ, признание банкротом происходит без суда, но торопиться подавать заявление не стоит, потому как данное внесудебное банкротство подойдет далеко не всем.
Детально с вопросами о том, как физлицу стать банкротом в упрощенном порядке, вы можете ознакомиться на нашем сайте.
Приложение к заявлению
Требования по признанию банкротства обосновываются документами, свидетельствующими о наличии долгов, об их размере, о невозможности и причинах неисполнения долговых обязательств и т.д. Таким образом, к заявлению должны быть приложены:
- Совокупный расчет всех долгов, включая как само тело долга, так и платежи, связанные с просрочкой. Для ИП также потребуется и выписка из ЕГРИП. Расчет выполняется самостоятельно.
- Оригиналы (или нотариально заверенные копии) договоров займов, выписки из счетов.
- Совокупный список всех кредиторов с указанием их реквизитов.
- Составленный самостоятельно перечень принадлежащего заявителю имущества. Если на что-либо из списка был наложен арест либо имущество было оформлено как залоговое, следует указать это.
- Справка из налоговой инспекции о налоговом положении дел.
- Банковские справки обо всех имеющихся счетах.
- Копии ИНН и СНИЛС.
- Сведения о личности заявителя, включающие в себя документы о браке, рождении детей, разводах, алиментах и т.д.
Важно! Если список приложенных документов будет неполон, арбитраж оставит заявление без рассмотрения.
Реструктуризация
В случае принятия заявления арбитражем будет запущена процедура рассмотрения дела. В первую очередь будет назначен финансовый управляющий, который в течение 15 дней уведомит всех кредиторов о необходимости предъявления требований по взысканию.
В зависимости от предъявленных требований и решения собрания кредиторов будет установлен приемлемый способ реструктуризации долгов, то есть градация долгов, приоритеты выплат и т.д. С этого момента будет прекращено начисление штрафов и пени за просрочку платежей.
Также на этой стадии допускается мировое соглашение между кредиторами и должником.
Обращение взыскания на имущество должника
При неудовлетворительном течении реструктуризационного процесса начинается этап отчуждения имущества банкрота. Имущество стоимостью от 100 тысяч рублей реализуется финансовым управляющим посредством аукционов. Имущество, которое не удалось продать, возвращается должнику. В случае продажи имущества при наличии сособственников каждый из них получает свою долю от продажи, эквивалентную его доле в собственности.
Важно! Не подлежат продаже единственное жилье должника и личные вещи бытового назначения.
Вырученные от продажи средства распределяются между кредиторами в соответствии с их положением в реестре взыскателей.
По результатам реструктуризации и продажи имущества арбитраж выносит решение о признании должника банкротом. При этом будет произведено взыскание гонорара финансовому управляющему. Помимо уже выплаченной суммы в размере 25000 рублей, дополнительно будут взысканы по семь процентов от суммы, уплаченной кредиторам, и от суммы всей выручки от продажи имущества. Кроме того, будут взысканы затраты финансового управляющего, связанные с осуществлением работы по банкротству заявителя.
Последствия
Решение арбитража о банкротстве влечет за собой последствия для гражданина, признанного банкротом:
- Сохранение некоторых долгов, не погашенных во время процедуры признания банкротом. Будут подлежать взысканию долги по текущим платежам, алиментам, по заработной плате работникам, по взысканиям за моральный ущерб.
- Ограничение в правах. Банкрот на протяжении 5 лет не сможет получать кредиты и работать на управляющих должностях.
- Контроль со стороны финансового управляющего. Любая сделка, финансовая операция стоимостью свыше 300 тысяч рублей будет подвергаться проверке.