Банкротство физических лиц – относительно недавнее законодательное положение, появившееся в 2016 году после внесения дополнений к уже существовавшему ранее Федеральному закону «О несостоятельности». Как любое правовое явление, процедура банкротства физического лица – это совокупность действий, порождающих определенные правовые последствия, которые можно условно разделить на плюсы и минусы банкротства.
Исторический аспект
Современный институт банкротства физического лица имеет на территории РФ глубокие исторические корни. Так, некоторые положения о банкротстве были отмечены еще в «Русской правде» времен Ярослава Мудрого.
В дальнейшем положения закона, так или иначе связанные с банкротством, были развиты:
- в именном Указе Петра I «О должниках»;
- в «Уставе о банкротах» 1800 года, где впервые были выделены аналоги современных процедур банкротства юридических и физических лиц;
- в «Уставе судопроизводства торгового» 1905 года, который впервые ввел понятие конкурсного управления и конкурсной массы при процедуре банкротства.
После 1917 года, ввиду учреждения социалистического экономического строя, понятие банкротства ушло из гражданского права и вернулось только в 2000 году, после принятия Закона РФ «О несостоятельности».
Таким образом, ничего нового в банкротстве физических лиц нет, кроме отношения к самому статусу банкрота. Если 200 лет назад объявление «банкрутом» было поводом для тюремного заключения, то сейчас процедура банкротства – это вполне цивилизованный способ если не избавиться от долгов, то хотя бы ослабить долговую удавку ценой не самых обременительных ограничений.
Плюсы процедуры
Итак, в соответствии с ФЗ «О несостоятельности», если общая сумма задолженности составит более полумиллиона рублей, а просрочка по оплате долгов достигнет 90 дней, сам должник или кредиторы вправе инициировать процедуру банкротства.
В рамках данной статьи мы не будем останавливаться на прохождении всех этапов этой процедуры. Мы поговорим о том, что получит банкрот в ее результате.
Разумеется, долги никуда не денутся, если только кредитор не простит их. А это значит, что сама структура возврата будет видоизменена. В результате банкротства он превратится либо в реструктуризацию долга, либо в обращение долга на имущество.
При реструктуризации взыскание долга откладывается, и должник получает право постепенных возвратов в течение многих лет. Подобный вариант возможен при наличии у должника источников доходов, достаточных для постепенного погашения долга. От долгов реструктуризация не избавит, но существенно облегчит долговое давление.
При обращении взыскания на имущество погашение долга осуществляется за счет реализации некоторых видов собственности должника, а именно:
- недвижимости, не являющейся единственным жильем;
- денег на банковских счетах;
- драгоценностей и предметов, относимых к предметам роскоши;
- транспортных средств.
Однако стоит заметить, что при наличии имущества, способного погасить долг, затевать процедуру банкротства вообще не стоит. Лучше продать имущество самостоятельно и рассчитаться с кредиторами. На банкротство путем реализации имущества выгодно идти тогда, когда нет ни имущества, ни стабильного источника дохода для реструктуризации.
В силу этой причины, подготовку к процедуре банкротства должники затевают задолго до начала самой процедуры с тем, чтобы «увести» часть имущества от возможной реализации. Способов множество – от продажи до дарения.
Плюсом при выборе погашения долгов за счет имущества будет полное избавление от долгов, вне зависимости от того, какую часть долга погасило реализованное имущество. То есть непогашенные долги будут аннулированы.
Еще одним положительным свойством банкротства можно назвать возможность заключения мирового соглашения с кредитором. По условиям мирового соглашения часть долгов может быть списана, и в результате процедуру банкротства можно будет прекратить.
Несколько минусов
Прежде всего процедура банкротства – это сложный процесс, требующий затрат времени, сил и денег.
Следует помнить, что самостоятельно осуществить процедуру банкротства вряд ли получится и, скорее всего, потребуется помощь адвоката.
Кроме того, в затратную часть процедуры войдут также:
- государственная пошлина;
- оплата работы финансового управляющего.
Можно, конечно, попытаться обойтись и без адвоката, и без финансового управляющего, но ни к чему хорошему, кроме роста задолженности пропорционально затягиванию процедуры, это не приведет.
Само объявление физического лица банкротом влечет за собой некоторые ограничения его правомочий. Так:
- банкрот в будущем не сможет получать кредиты в банках. К микрофинансовым организациям это относится в меньшей мере, так как они идут на риск, компенсируя его высокими процентами;
- банкрот не сможет стать учредителем юридического лица;
- есть доля вероятности, что банкрот будет лишен возможности выезда за рубеж.
Следует помнить, что банкрот может быть привлечен к уголовной ответственности в случае, если будут установлены факты допущенных им злоупотреблений при процедуре банкротства, например, сокрытие имущества или фиктивное банкротство.