Страхование

Страхование представляет собой систему, включающую формирование денежной массы за счет страховых взносов и возмещение ущерба при наступлении страховых случаев. Позволяет создать условия для быстрого устранения ущерба.

Основные функции страхования

  • Возмещение убытков.
  • Разрешение социальных проблем.
  • Уменьшение ущерба от неблагоприятного события.

Предпосылки

  • Наличие риска, которому подтверждена большая группа ФЛ или ЮЛ.
  • Средства уплачиваются застрахованному лицу только при наступлении страхового случая.
  • Риски должны подлежать объективной оценке.

Одним из главных признаков страхования является случайность возникновения страхового события.

Разновидности

Характеристики страхования зависят от его вида: добровольное или обязательное. В первом случае оно характеризуется добровольностью участия, ограниченными сроками действия. Рисковое страхование подразумевает выплату возмещения только при страховом событии, накопительное – возврат взносов по завершению срока страхования.

Различают также эти формы страхования:

  • Имущественное. В этом случае объектом могут являться предприятия, колхоз, различное имущество.
  • Личное. Объектом является жизнь и здоровье.
  • Страхование ответственности. К примеру, это может быть гражданская ответственность.

Страхованию подлежат как ФЛ, так и ЮЛ. Кроме того, страхование может быть долгосрочным и краткосрочным.

Что можно застраховать?

В РФ в 2019 году застраховать можно следующие объекты:

  • Квартира, загородный дом, нежилое помещение.
  • Мебель, одежда, бытовая техника, различное оборудование.
  • Страхование на случай пожара, затопления, стихийного бедствия.
  • На случай травмы, утраты трудоспособности, инвалидности.

Некоторые из известных видов страховок:

  • ДМС. Представляет собой добровольное медстрахование. Для чего это нужно? Медицина в РФ является бесплатной. Однако в реальности многие дорогостоящие услуги человек с ОМС не может получить. ДМС позволяет возложить все расходы на лечение на страховщика.
  • ОСАГО. Предполагает страхование собственных действий. Если лицо причинит ущерб другому человеку, компенсация будет выплачиваться за счет страховщика.
  • КАСКО. Предполагает страхование авто от угона, порчи и других подобных случаев.

Наиболее распространенное страхование в РФ: туристическое, медицинское, страхование авто.

Главные принципы страхования

  • Наличие имущественного интереса. Застрахованное лицо должно иметь интерес в сохранении имущества, которое страхуется. Если у лица отсутствует интерес, то риск повреждения или утраты имущества не считается объектом страхования.
  • Возможность застраховать риск. Вероятность риска должна подлежать оценке.
  • Эквивалентность. Предполагает соответствие общей суммы выплат страхователя сумме возмещения.
  • Соответствие суммы возмещения размеру убытка. Сумма возмещения должна быть такой, чтобы восстановить прежнее положение застрахованного лица. Однако выплаты не должны вести к необоснованному обогащению.

Важными принципами является наивысшее доверие сторон, наличие причинно-следственной связи между ущербом и событием, которое вызвало этот ущерб. Рассмотрим дополнительные принципы страхования:

  • Конкурентность. ФЛ и ЮЛ имеют право на свободный выбор формы страхования и страховой организации. В целях обеспечения конкурентной среды государство определяет порядок страхования, осуществляет антимонопольную политику.
  • Наличие страхового риска. Если лицу не причинено никакого ущерба, ему не выплачивается возмещение.
  • Добросовестность сторон. Стороны страхового соглашения не имеют права скрывать друг от друга сведения, относящиеся к объекту страхования.

Для получения возмещения лицо должно доказать, что страховой случай действительно произошел, и его причиной не являлся умысел с целью необоснованного обогащения.

Просмотров: 2681